金利の基本を知る

住宅ローンと言えば、フラット35を思い浮かべる人も多いと思います。フラット35はそれだけ一般的な住宅ローンであると言えます。フラット35というと、公的な住宅ローンあるいは住宅金融公庫の住宅ローンと思っている人もいますが、実際はフラット35というのは民間の金融機関の住宅ローンになります。
フラット35というのは、住宅ローンの一種なんですが、他の住宅ローンとは少し仕組みが異なります。
フラット35というのは、住宅金融公庫が融資を廃止するかわりに登場した住宅ローンで、この債権を公庫が買い取るという部分が他の住宅ローンと異なる部分です。

フラット35の金利についてですが、最長で35年間金利が固定可能というのが特徴になっています。この35という数字は『フラット35』という名前にも使われていますね。
フラット35は他の住宅ローン同様に各金融機関によって金利が異なります。
フラット35の長期間の固定金利は、今後金利上昇が予想されている現状では非常に魅力的ですが、フラット35を利用するには幾つかの条件をクリアする必要があります。

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住宅ローン金利と一口に言いますが、実は住宅ローン金利は変動金利、固定金利、固定金利選択型の三3つのタイプに分けられます。

住宅ローンの固定金利とは、文字通り金利が固定されるタイプで、お金を借りる時点での金利が返済の期間全てに適用されます。
つまり変動金利の逆の金利タイプになります。固定金利は、金利水準が低い時に採用することが多い金利タイプです。

住宅ローンの変動金利とは、金利が変動していくタイプで、あらかじめ決められた期間ごとに、新たな金利が適用される仕組みになっています。新たに適用される金利は、その時の金利情勢によって変動し、適用された金利は期間中は固定されます。
金利を固定する期間としては、半年が一般的で、上半期と下半期で金利を見直すケースが多いようです。なお、住宅ローンの変動金利は返済額の1.25倍が上限とされています。

住宅ローン金利は、このようにタイプによって特徴が異なりますので、これらの住宅ローン金利の違いをよく考えて、少しでも低い金利で住宅ローンを組めるようがんばりましょう。

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住宅ローン金利といえば、もしかすると金利の影響を受ける人生で最大のケースになる場合も多いと思います。ですから住宅ローンを組む場合には、金利はもの凄く気にしなければなりません。まあ金利は嫌でも気になりますが（笑）
住宅ローンには、民間のものと公的なものがありますが、当然両者、あるいは書く住宅ローンによって適用される金利は異なります。
住宅ローンのように大きな借金をする場合には、いろんな住宅ローンを調べて少しでも金利が低い商品を選びましょう。（もちろん金利の高低が全てはありませんが、金利が重要なファクターである事には違いありません。）
最近では、ゼロ金利政策が解除されましたので、今後は住宅ローン金利も上昇することが予想されています。
この影響で、住宅ローンのタイプを変動金利から固定金利に借り替える動きが活発になっているようです。

住宅ローン金利の比較

住宅ローン金利は、発売している銀行などの金融機関によって異なります。少しでも借り入れる金額を少なくするためにも、住宅ローン金利は色々なタイプを比較することが重要です。
住宅ローンの金利を比較する場合に非常に便利なのが、インターネット上の金利比較サイトです。たくさんある住宅ローンの金利を一覧表にして掲載していたり、住宅ローン金利のランキングを公表しているサイトもあるようです。

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金利と消費者金融

消費者金融といえば、金利が高いのは今更言うまでもありません。世の中にはこの高金利で悩んでいる人が多いのも事実です。
消費者金融でお金を借りると、なぜ金利が高いのでしょうか？このよに金利が高いのに、他の金利の低いところからお金を借りらないのはなぜなんでしょうか？
金利というのは、色んな金融機関で異なりますし、お金を借りる人によっても金利は異なるのですが、このうち『お金を借りる人によって金利が異なる』理由は、お金が返済されないかもしれないというリスクが金利に反映されているからなんです。借りたお金をちゃんと返すと思われる人ほど低い金利でお金を借りる事ができます。当然といえば当然の話ですね。

グレーゾーン金利とは

グレーゾーン金利とは、少し前に大きく話題になった消費者金融の金利の上限の問題です。
グレーゾーン金利というは、二つの法律の間にある曖昧な解釈の金利の範囲で、灰色金利とも呼ばれます。しかし、グレーゾーン金利による収入は消費者金融の収益の多くを稼ぎ出す金利部分だったものですから、グレーゾーン金利が廃止されると消費者金融も金利を低くせざるをえないので、貸し出しの査定を厳しくする事になってしまいます。ただし、消費者金融では、グレーゾーン金利より低い金利での貸し出しを増やしており、これにより消費者金融の採算が非常に悪くなっているのが現状です。

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銀行金利には預金金利や貸出金利がありますが、銀行に預金していない人はほとんどいないでしょうから、預金金利は私達にとって最も身近な金利といえるでしょう。かなりの人が銀行の預金の金利を受け取った事があるはずです。
銀行の預金といえば、普通預金と定期預金がありますが、このように預金の種類が異なれば適用される金利は異なりますが、定期預金の金利は満期まで預金するのが前提の金利ですから、途中で解約すると低い金利を適用されてしまいますので注意して下さい。

銀行からお金を借りる場合の金利といえば、一番身近なものは住宅ローンの金利が挙げられるでしょう。住宅ローンと金利の関係については、【住宅ローンと金利】で詳しく説明しますが、大きな金額のお金を借りる場合は、金利は非常に重要な要素になってきます。
銀行金利は、各銀行間で異なりますので、いろいろな銀行の金利を調べて、最適な銀行金利でお金を借りるという方法が、より賢いお金と銀行金利へのの付き合い方といえます。

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金利と利回りは、同じような雰囲気の言葉なので、混同される事がよくありますが、金利と利回りは異なるものです。

利回りというのは、投資に対する儲けの割合を1年間を単位として表したものです。言い換えれば、投資金額に対する利子（金利分）の割合という事になりますね。

この利回りに対して金利というものは、利回りと同じ1年間を単位として表しますが、儲けの部分の率、あるいは、儲けの金額そのものを金利と呼ぶのです。
金融関連の用語としては、金額の場合は『増減』を用い、割合の場合は『高低』を用います。従って、金利が金額そのものを指している場合は、『金利が増えた（減った）』などという使い方になり、金利が率を指している場合は、『高い（低い）金利』などという使い方になります。

銀行などの金融機関で『利回り○％』や『キャンペーン金利○％』という宣伝文句で、金融商品が販売されていますが、利回りと金利にはこのような違いがありますので、実際に商品を利用する場合には、金融機関で詳しい説明を受けるようにしましょう。

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金利の現状を知る事は、お金を借りる場合でも、お金を貸す（預金する）場合でも大切な事です。特にグローバル社会と呼ばれるようになった今、日本の金利の現状と、世界の金利との関係をよく知っておく事は、株式などの金融取引においても非常に大きな意味をもちます。

では、日本の金利の現状はどのような水準にあるのでしょうか。
日本の金利は先進国の中でも格段に低いのが現状です。このためアメリカやEUなどといった諸外国とは金利差が大きく、この通貨間の金利の差を利用した取引も非常に活発に行われています。この金利差に注目した金融取引は、いわゆる外国為替の取引で使われる『円借り取引』という手法で、金利が非常に低い日本の円を借りて、金利の高い他の国の通貨（ドルなど）で運用する手法になります。

このように世界で比べてみても、日本の金利というのは、歴史的に低い水準にあります。裏を返せば、日本の金利は今後は上がるしかないという見方できますね。事実、最近ゼロ金利政策が解除されましたので、日本の金利も少しずつ上昇し初めています。

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金利の計算をする場面というのは、そうそう滅多にあるものでもありませんが、長い人生において全く金利を計算する事はないとも言い切れませんね。
あなたは今までに金利の計算をされた事はありますか？
金利の計算をする場面を考えると、通常であれば、住宅ローンを比較したりする場合が一番多いかもしれませんね。おそらく、金利を計算する（＝金利が気になる）というのは、お金を借りる場合がほとんどでしょう。

金利の計算なんて言われても、どんな計算方法で金利を算出しているのかは正直わかりませんよね。そんな時の強い味方が金利計算のソフトです。
金利計算のソフトはインターネット上で探すと、色々と見つかります。無料で金利計算が出来るソフトも多く登場しています。
最終的にお金を借りる場合には、相手側の金融機関に正式に金利を計算してもらうのが安心ですが、自分で金利を計算しておくと全体のイメージもつかめますし、話も早いでしょう。
多重債務者ではなくても、住宅ローンのようにまとまった金額のお金を借りる場合には、金利の返済だけでも大変になります。
お金を借りる場合には、あらかじめ金利の計算を十分に行い、返済金額の全容を把握しておく事が非常に重要です。

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金利と金融政策

金利と経済というのは非常に関係が深く、両者は密接に関わりあっており、いろんな部分で影響を与えあっています。この金利と経済の関係に着目して、経済（景気）を操作しようというのが金融政策です。 金融政策の一環として金利を上下させる政策がありますが、このような金利の政策は、景気を大きく左右する事になります。従って、当然ですが、金利と金融政策にも、金利と経済のように深い関係があるということになります。

金利の動向

金利に関する金融政策として、ゼロ金利政策がつい最近まで施行されていましたが、今ではこの金融政策も解除されて、つい最近までほとんど気にする人も少なかった金利を気にするようになってきました。預金や借金の金額が大きい人は、何かと今後の金利の動向が気になってきているのではないでしょうか。 先進国の中で比べてみると、日本の金利は依然として低レベルにあると言われています。 このため、円借り取引といった金融取引の対象となるわけですが、今後日本の金利は上昇していくと予想されます。もちろん、経済（景気）の状況をみながらですが。

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金利とは

金利と言う言葉は比較的普通に使う言葉ですが、金利と一口に言っても、実は色々な種類があります。
金利といえば、預金金利を一番に思い浮かべる人が多いと思いますが、この他にも貸出金利や店頭金利、特別金利といったいろいろな種類の金利があります。これらの金利はどれも種類であり、金利の根本となる考え方は同じものです。
金利というのは、簡単に言うと、お金のレンタル料と言ってもいいかもしれません。
通常ならお金なんて貸したくありませんが、金利が適用されるならば、つまり金利の分だけ余分にお金を返してくれるなら貸してもいいかな♪って事になる人もいますよね。

金利の種類

金利の種類についてもう少し詳しく考えてみると、金利にはお金を借り場合とお金を貸す場合によって種類が異なります。お金を借りる場合というのは、いわゆる借金ですので貸出金利という金利が適用されます。これに対して、お金を借りる場合というのは、いわゆる預金ですので、そのまま預金金利が適用されます。なお、同じ預金金利でも、普通預金よりも定期預金の方が金利が高くなるのが一般的です。

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